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全国首套房贷利率下降 房贷利率下行说明了什么

[导读] 在楼市暴涨之中,不仅房价在涨,房贷利率也在不停的上涨。房贷利率的上涨,有两个方面的因素,一是楼市调控的需要,金融机构对楼市贷款的控制,提高贷款的成本;二是购房需求增加,要贷款的人多,金融机构房贷业务排队积压较多,因此,抬高成本,提高收益,这个大家都懂的。

  在楼市暴涨之中,不仅房价在涨,房贷利率也在不停的上涨。房贷利率的上涨,有两个方面的因素,一是楼市调控的需要,金融机构对楼市贷款的控制,提高贷款的成本;二是购房需求增加,要贷款的人多,金融机构房贷业务排队积压较多,因此,抬高成本,提高收益,这个大家都懂的。Cux申城之窗-上海门户网站-上海专业网络媒体

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  而在楼市行情中,货币的松紧程度一直是楼市调控松紧的风向标,与上一轮房价不断上涨同步的是,首套房贷利率连续上涨22个月,不过,在严厉的调控政策下,在去年11月的时候,房贷利率基本与上月持平,有部分城市出现下跌,这也是楼市转折的一个拐点。Cux申城之窗-上海门户网站-上海专业网络媒体

  1月10日,融360发布了2018年12月份的房贷利率报告,12月份全国首套利率首降,首套利率均值为5.68%。Cux申城之窗-上海门户网站-上海专业网络媒体

  12月全国首套房贷款平均利率为5.68%,相当于基准利率1.159倍,环比11月下降0.53%。Cux申城之窗-上海门户网站-上海专业网络媒体

  一、去年12月有54家银行回调利率Cux申城之窗-上海门户网站-上海专业网络媒体

  在严厉的调控政策作用下,楼市经历了最惨淡的金九银十之后,下行的城市越来越多,而银行房贷业务也不像过去那样,需要排队等待,反之,不仅利率下降,条件放宽,而且放款速度也非常快。Cux申城之窗-上海门户网站-上海专业网络媒体

  在融360大数据研究院监测的35个城市首套房贷款平均利率中,12月有54家银行回调利率,较11月增加39家。Cux申城之窗-上海门户网站-上海专业网络媒体

  融360大数据研究院监测数据显示,2018年12月在全国35个城市533家银行中,仅有8家银行分(支)行首套房贷款利率上升,占比1.50%,较2018年11月减少15家银行分(支)行;有54家银行分(支)行回调利率,占比10.13%,较2018年11月增加39家;有470家银行分(支)行首套房贷款利率较2018年11月持平,占比88.18%。Cux申城之窗-上海门户网站-上海专业网络媒体

  二、北上深等一线城市房贷利率全线下调Cux申城之窗-上海门户网站-上海专业网络媒体

  在新年一开始,深圳和上海,都已经下调了首套房贷利率,前几天,北京部分银行首套房贷款利率下调为基准利率上浮5%,这就已经快要接近基准利率了。Cux申城之窗-上海门户网站-上海专业网络媒体

  据融360大数据研究院显示,截至2019年1月3日,上海地区多家银行下调首套房贷款利率。上海地区首套平均利率降至5.09%,相当于基准上浮3.9%水平,较2018年12月初监测数据5.19%下降0.1个百分点。实际上,上海地区可执行95折优惠的银行数量已经增至10家,不过,在具体申请时, 95折优惠利率是需要参考申请人征信、贷款额度等情况,最终能否获得95折优惠还要视申请人自身的情况而定。Cux申城之窗-上海门户网站-上海专业网络媒体

  根据监测的数据,2018年12月全国首套房平均利率最低的城市前十位中,上海排第一位为5.09%、北京排第四位5.45%、深圳排第九位5.55%、广州排第十位5.57%。Cux申城之窗-上海门户网站-上海专业网络媒体

  传统的四大一线城市,全部位列首套房贷利率最低前十位。Cux申城之窗-上海门户网站-上海专业网络媒体

  三、房贷利率下行说明了什么?Cux申城之窗-上海门户网站-上海专业网络媒体

  很多人都以为,房贷利率的下行,代表着楼市即将宽松。那么,房贷利率下行,到底说明了什么问题?Cux申城之窗-上海门户网站-上海专业网络媒体

  第一,楼市暴涨之下,房贷利率经过20多个月连续上涨,已经达到很高的水平了,尤其是调控趋严,一线楼市降温明显,在限购和限售政策作用下,成交明显下降,银行在房贷业务上的业务量也在不断下降,房贷市场成为各大银行之间相互争抢的优质信贷业务资源。说白了,银行下降房贷利率,有着自身业务的内在需要。Cux申城之窗-上海门户网站-上海专业网络媒体

  第二,银行有钱了。中央经济工作会议指出,2019年货币政策依旧保持稳健,1月4日下午央妈宣布下调金融机构存款准备金率1个百分点,释放大概1.5万亿资金。加上即将开展的定向中期借贷便利操作和普惠金融定向降准动态考核所释放的资金,再考虑今年一季度到期的中期借贷便利不再续做的因素后,净释放长期资金约8000亿元,使得近期银行的流动性极其充裕。Cux申城之窗-上海门户网站-上海专业网络媒体

  第三,房价稳住了,无论新房还是二手房,一线城市的房价基本都稳定了,而且略有下降,成交低迷。可以说,从当前一线城市的楼市来看,基本上已经达到了“稳”的目标。Cux申城之窗-上海门户网站-上海专业网络媒体

  某金融平台对全国主要城市最新房贷数据监测显示:2018年12月,全国首套房贷款利率均值为5.68%,环比上月下降了0.53%,5.68%约为基准利率的1.159倍。数据显示,全国一线城市首套房贷款利率大都回落,12月全国35个检测城市533家银行,首套房贷款利率上升的仅占1.5%,只有8家,54家下调,470家持平。Cux申城之窗-上海门户网站-上海专业网络媒体

  进入2019年后,随着央行下调金融机构存款准备金率1个百分点,多个城市下调了首套房的贷款利率,近日,北京多家银行下调首套房房贷利率为基准利率的1.05倍,上海多家银行也下调首套房贷款利率,目前,上海首套房房贷利率均值约为5.09%,环比去年12月的5.19%下降了0.1个百分点。同时,在上海,如果申请人为优质客户的话,也可能获得95折的房贷利率优惠。Cux申城之窗-上海门户网站-上海专业网络媒体

  数据显示,去年12月,上海市全国主要城市中首套房贷款利率最低的城市,为5.09%,其余3个一线城市情况为:北京为5.45%,深圳为5.55%,广州为5.57%。Cux申城之窗-上海门户网站-上海专业网络媒体

  我们知道,房贷利率的下调,消费者购房成本也将直观的减少,这意味着什么呢?是否意味着国家将放松楼市调控,房价将要再次上涨呢?Cux申城之窗-上海门户网站-上海专业网络媒体

  其实首套房房贷利率的下调,原因是多方面的,主要有下面一些原因:Cux申城之窗-上海门户网站-上海专业网络媒体

  ①房贷业务量的下降,促使银行通过下调利率来吸引客户。Cux申城之窗-上海门户网站-上海专业网络媒体

  在中国,对银行来说,房贷是优质的贷款领域,这个领域的贷款几乎没有风险,但随着房价的不断攀升,这块的业务量大幅下滑,银行也必须通过下调房贷利率来争抢客户。Cux申城之窗-上海门户网站-上海专业网络媒体

  ②央行“降准”的影响。Cux申城之窗-上海门户网站-上海专业网络媒体

  进入2019年不久,中国央行便宣布下调金融机构存款准备金率1个百分点,这次下调的时间点和下调幅度都超预期,预计将释放1.5万亿流动资金入市。 因而银行可房贷的钱多了,此时更加需要下调利率来吸引客户,提高房贷的业务量。Cux申城之窗-上海门户网站-上海专业网络媒体

  ③房价成交量低迷。Cux申城之窗-上海门户网站-上海专业网络媒体

  房价成交量低迷,对银行来说,最直观的感受是前来申请房贷的人少了,银行因而需要出台对策争取客户。Cux申城之窗-上海门户网站-上海专业网络媒体

  房价是涨还是跌,最终将取决于经济情况和就业情况,目前来看,中国经济面临的压力较大,就业形势也十分严峻,此时,下调首套房房贷利率,恰恰说明,房价或将开始跌了,因为我们知道,商品供不应求时会涨价,商品降价时,恰恰说明商品过剩了……Cux申城之窗-上海门户网站-上海专业网络媒体

标签: 首套房贷利率下降 本文来源:申城之窗
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